Одним из насущных вопросов во все времена было приобретение собственного дома. Съем жилья, проживание в общежитии - все это имеет свои недостатки, одним из которых является отсутствие долгосрочных перспектив. Поэтому рано или поздно вопрос о собственной квартире выходит на первый план. И здесь неизбежно возникает финансовый вопрос. Квартира - это одна из самых дорогих покупок, которые делает среднестатистический гражданин. Жилье никогда не было дешевым, даже в финансовый кризис цены на него достаточно стабильны. В этих случаях существуют возможности по покупке дома в рассрочку, получению кредита, в том числе ипотечного. И здесь нужно продумать и учесть все возможные нюансы, можно выразиться так, как точно идут часы Сейко, таким же должен быть расчет своих действий.

В настоящее время некоторые владельцы квартир продают их в рассрочку. При этом покупатель имеет возможность вселиться в нее, выплатив определенную сумму, составляющую только часть стоимости жилья. Остаток же выплачивается постепенно, в течение определенного в договоре времени. В целом это, конечно, положительный момент, хотя существует риск для обеих сторон.

Чем же рискует покупатель? B соответствие со ст. 692 Гражданского кодекса (ГК) договором купли-продажи жилья может быть предусмотрена рассрочка платежей, в которой нуждается покупатель. Остается выяснить, почему это устраивает продавца. Возможно, ему необходимы деньги для покупки другого жилья, машины, имеется непогашенная задолженность перед банком. Должны быть проверены документы на квартиру. Необходимо выяснить, действительно ли он является ее владельцем, не прописаны ли там несовершеннолетние, проводилась ли там перепланировка, узаконена ли она. По всем этим случаям должны быть соответствующие справки. Согласно закону срок их действия ограничен.

Справка из БТИ действительна в течение 3 месяцев. Справка форма-3, выдаваемая ЖЭКом о том, что в квартире никто не прописан, действительна в течение недели. Почему так остро стоит вопрос о документах? При отсутствии любого из них, необходимого при оформлении сделки купли-продажи, она может быть признана недействительной. Квартиру придется вернуть сразу, а вот уплаченные деньги, возможно, будут возвращаться в течение многих лет, платежами, составляющими 20% от ежемесячного дохода продавца. Независимо от того, что вы приобретаете: городскую квартиру, автомобиль или часы Касио, ваши действия подчинены Гражданскому кодексу. Поэтому помощь квалифицированного юриста никогда не будет лишней, особенно когда цена вопроса высока. Причем в юридической консультации нуждается не только покупатель, но и продавец, ведь и он тоже рискует. Ведь покупатель может перепродать квартиру, тогда остаток денег будет получить весьма проблематично. Существуют и другие "подводные камни".

Кроме покупки жилья в рассрочку для приобретения квартиры возможно получение кредита в банке. Здесь тоже не все так просто. Ведь в условиях финансового кризиса банки стараются максимально обезопасить себя от возможных рисков. Поэтому значительно возросли ставки кредита, комиссионные, сумма страховки. Кроме того, исходя из своих финансовых возможностей, необходимо выбрать систему погашения кредита. Существует их две: дифференцированная и аннуитетная, банки предлагают обычно обе. Какая из них выгоднее, зависит от финансовых перспектив заемщика. Когда проценты начисляются на остаток суммы - это дифференцированная система погашения кредита. Размер выплат при этом уменьшается по мере погашения кредита. При этом, устраняя задолженность досрочно, если появляются свободные деньги, можно сэкономить на процентах. При этом получить такой кредит сложнее, ведь банк учитывает, что первые выплаты самые большие, а после покупки квартиры зачастую необходимо еще приобрести мебель, сделать ремонт. При аннуитетной системе погашения кредитов все платежи выплачиваются равными суммами за весь период кредитования. Но при этой системе выплат итоговая сумма будет намного больше, чем при дифференцированной, практически отсутствует возможность досрочного погашения кредита. А если заемщик все-таки решит погасить задолженность и полностью рассчитаться, он узнает, что вначале выплачивается комиссия и проценты, которые не возвращаются, а уж потом непосредственно тело кредита.

Широкую популярность приобрели ипотечные кредиты, то есть под залог приобретаемой недвижимости. К сожалению, на сегодняшний день практически все банки свернули свои ипотечные программы. И это понятно. Ведь любая кампания, будь то банк Аваль или фирма Черутти, в первую очередь действует в своих интересах. В условиях тяжелой экономической ситуации значительно уменьшилась ресурсная база банков, существуют проблемы с ликвидностью. Те банки, которые все-таки предоставляют кредиты, требуют до 30% годовых. В таких условиях их получение теряет всякий смысл. Поэтому необходимо находить другие пути решения квартирного вопроса.